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年初买房摸清门道掌握这些还款技巧可省息地漏

时间：2020-10-27 08:35:05 来源：望德堂环保厂家浏览量：2

年初买房摸清门道掌握这些还款技巧可省息25万

组合贷款买房且公积金余额较多的最佳还款方式是在用现金还款半年后凭个人身份证明、购房合同、贷款合同、还款卡去公积金缴存银行提取公积金账户余额还商贷

，之后再去公积金缴存银行办理公积金委托划扣逐月划扣将每月缴存的公积金用于还公积金贷款月供。

新的一年开始了，武汉又多了一批打算买房的新手。近期有很多友致电小亿咨询如何贷款以及如何还款的问题。友普遍认为贷款的门道很多，想要在签贷款之前就知道如何精打细算还款更省钱。下文为大家汇总了商贷、公积金贷款以及组合贷款的还款技巧。

商贷买房

等额本金还款可省息13万

央行经历去年5次降息后目前执行4.9%的年利率。房奴们在元旦享受到5次降息成果开心之余还是要替自己算笔账，以在武汉贷款购买100万的首套房为例：

还款方式

首付

贷款金额

年限

月供

利息

总还款额

差额

等额本息

25万

75万

30年

3980元

68.3万

143做一方之主。游戏中逼真、震撼的打击手感.3万

等额本金省息13.02万

等额本金

25万

75万

30年

首月：5415元末月2091元

55.28万

130.28万

等额本金还款在前10年承担比等额本息大的月供还款压力后可省息13万，对于月收入较高的房奴而言是很好的省钱方式。

有条件的考虑8年之内提前还款

目前银行虽然经历了去年5次次降息，但是由于武汉房价较高，对于打工族而言房贷利息还是不划算的，特别是对于很多月光族而言，借钱之后要偿还68万之高的利息相当可怕的。提前还贷可以少付利息，自然是值得的。但如果为了提前还款，给自己的生活带来很大的压力，借款人就需仔细斟酌了

如果还贷已经超过8年或贷款已经还了一半以上就没有必要提前还款了，因为一半以上甚至80%以上的利息已经还完，所剩还款款项主要是本金，提前还款的意义不大。

小亿通过采访建行汉口支行个贷经理了解到，因首月还款时，借款人占用银行资金最多，所以支付的利息也就最多，随着逐月还款，占用银行资金逐渐减少，利息也就越来越少。对借款人来说，自然是越早提前还贷越划算。

小亿算了一笔账：以贷款30万元20年偿还为例，按现行4.9%的基准利率计算，若选择等额本息方式还款，20年利息共为17.12万余元，而前8年的利息就高达近10.2万元，约为总利息的一大半。也就是说，借款人若在8年后提前还贷意义已经不大，因为此时利息已经偿还大半。

不考虑提前还款的缩短贷款年限可省息25万

对于贷款年限的选择很多年轻人只在签贷款的时候考虑了当下月供越少越好，却没有考虑到年限越长利息越多。小亿通过采访银行信贷员了解到：一般而言，对于有提前还款计划的购房者而言，贷款年限越长越好，因为一开始还款的大部分都是利息；而对于没有提前还款计划的购房者而言，贷款年限越短越好，以在武汉贷款购买100万的首套房为例：

首付金额

贷款金额

贷款年限

月供

利息

总还款额

差额

25万

75万

30年

3980元

68.3万

143.3万

等额本金省息25.5万

25万

75万

20年

4908元

42准备送到台州路桥。李师傅没有受伤.80万

117.8万

公积金贷款买房

等额本金还款可省息4万

公积金贷款买房应选择等额本金还款，因为公积金缴存者本身面临的还款压力远远低于商贷，所以在还款的时候一定要精打细算，以武汉市目前公积金贷款的最高额度计算：

还款方式

贷款金额

贷款年限

月供

利息

总还款额

差额

等额本息

60万

30年

2611元

34万

94万

等额本金省息4.67万

等额本金

60万

30年

首月3291元

末月1671元

29.33万

89.33万

用公积金余额提前还贷款本金并缩短贷款年限最省息

公积金贷款放款后需要先用现金还款一个月。之后就需要去公积金缴存银行办理公积金委托划扣，到底如何划扣最省息呢？小亿总结了以下步骤：

1、准备申请材料：(1)委托人的身份证原件及复印件;(2)约定用于偿还公积金贷款的银行储蓄还款存折(卡);(3)填写《委托扣划住房公积金归还公积金贷款申请表》(在缴存银行领取《申请表》或登陆武汉住房公积金站下载)。材料准备完毕后直接去公积金开户行办理逐年划扣。

2、办理逐年划扣提前还款时会面临缩短年限和降低月供两个选择，一般而言选择月供不变缩短年限肯定是更加节省利息的。

3、划扣成功之后再拿身份证原件及复印件去变更为逐月划扣，这样就可以继续用每个月缴存的公积金还公积金贷款月供。

组合贷款

组合贷款可以用公积金余额还商贷

组合贷款买房且公积金余额较多的最佳还款方式是在用现金还款半年后凭个人身份证明、购房合同、贷款合同、还款卡去公积金缴存银行提取公积金账户余额还商贷，之后再去公积金缴存银行办理公积金委托划扣逐月划扣将每月缴存的公积金用于还公积金贷款月供。

夫妻双方都有公积金可选择不同的还款方式

夫妻双方都有公积金且办理了组合贷款的时候可以选择先用公积金偿还商业贷款，之后再办理委托扣划公积金归还公积金贷款，这样从经济角度来说是最节省利息支出的。

也可以选择一方在正常还款6个月后提取公积金偿还组合贷款中的商贷，另一方签订逐月委托扣划公积金归还公积金贷款，这样的话，可以缓解您每月的现金还款压力。总的来说，还是应该根据自己的公积金缴交情况、经济状况、还贷压力合理安排公积金还贷方式。